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    • 樓市信貸繼續改善,11月個人房貸增加4013億元
    • 資訊類型:熱點關注  /  發布時間:2021-12-16  /  瀏覽:12834 次  /  

    圖片來源:圖蟲創意

    個人住房貸款進一步得到放松。

    12月13日,央行于官微公布,2021年11月末,個人住房貸款余額38.1萬億元,當月增加4013億元,較10月多增532億元。

    今年9月底,央行針對房地產市場定調,“要維護房地產市場的健康發展,維護住房消費者的合法權益”。

    此后,央行針對個人住房貸款也做了相關表態:對于少數前期房價上漲過快的城市,個人住房貸款受到一些約束,房價回穩后,這些城市的房貸供需關系將回歸正常。

    在央行釋放房貸松動信號的背景下,居民購房的信貸環境得到持續改善。10月,央行首次單獨公布個人房貸數據,2021年10月末,個人住房貸款余額37.7萬億元,當月增加3481億元,較9月多增1013億元。

    貝殼研究院首席市場分析師許小樂稱,放長數據周期看,近10年里,今年10月的個人住房貸款規模僅低于2016年10月,高過其他年份同期。這說明房地產金融環境繼續邊際改善。

    也是在10月,房貸利率年內首次環比下降。貝殼研究院監測重點城市房貸利率數據顯示,10月貝殼研究院監測的90城主流首套房貸利率為5.73%,二套利率為5.99%,均較9月下調1個基點。

    此后,居民購房信貸環境繼續改善。11月貝殼研究院監測的100+個城市主流首套房貸利率為5.69%,較10月回落4個基點,二套利率為5.96%,較上月回落3個基點。11月平均放款周期為68天,較上月縮短5天。

    許小樂分析稱,自10月房貸利率出現年內首次環比回調后,11月利率再次下降,信貸環境繼續改善;放款周期自4月以來首次縮短,銀行放款力度加強,房地產市場的合理資金需求正得到滿足,這有利于改善市場預期,促進市場成交筑底回升。

    具體來看,10月以來局部城市貸款利率下調、信貸環境改善后,市場預期已有所改善。

    11月,貝殼研究院監測的重點城市中,約30%的城市下調利率,下調范圍較上月擴大。如粵港澳大灣區的惠州、東莞、佛山、中山等,長三角城市群的嘉興、鹽城、湖州、南通、金華、紹興。

    據界面新聞了解,除了以上城市,粵港澳大灣區的一線城市的房貸利率也有所下調。

    目前,深圳市場多數銀行首套房、二套房貸款利率為5.1%和5.6%,個別小銀行首套房貸利率為4.95%?!爸行陪y行、上海銀行、江蘇銀行、平安銀行基點從45%下調至30%,也就是4.95%?!币晃簧钲阪溂医浖o人稱。

    廣州也在下調房貸利率。一位廣州鏈家經紀人稱,“基準利率是4.65%,目前有些銀行如民生銀行、中信銀行對首套房貸上浮110個基點,也就是5.75%,相較上個月又下降10個基點?!?/p>

    不過,四大國有銀行首套和二套房貸利率還是相對較高?!笆滋咨细?20個基點,也就是5.85%,二套上浮140個基點,也就是6.05%。民生銀行、中信銀行的二套房貸利率則只上浮120個基點?!鄙鲜鰪V州鏈家經紀人稱。

    長三角核心城市杭州的房貸利率也明顯松動。

    一位杭州業內人士對界面新聞表示,目前,杭州四大國有銀行及其他大型商業銀行的首套和二套房貸利率,均已跌回到6%以下。其中大多數銀行首套房貸利率為5.85%-5.9%,二套房貸利率為5.95%-6%,接近今年6月市場水平。今年11月,一位杭州購房者于杭州銀行所貸首套房利率是5.9%,相較于此前的6.3%有所下降。

    而一線城市北京及上海市場的房貸利率相對穩定。鏈家經紀人稱,盡管房貸利率每個季度變化一次,但最近兩年北京首套房貸利率還是5.2%,二套房貸利率5.7%。

    今年7月24日,上海開始實行房貸利率新規。其中,首套房貸利率從此前4.65%調整至5%,二套房貸利率從5.25%上調至5.7%。

    界面新聞從一位上海農商行人士處了解到,上海房貸利率全市統一,自新規實行以來,暫時沒有變化,首套房貸利率5%,二套房貸利率5.7%。

    居民購房信貸環境改善還體現在放款周期和貸款額度上。貝殼研究院數據顯示,11月百城中超過60%的城市放款周期縮短。柳州、南通、北海等城市放款周期較上月縮短20天以上。南通,鹽城、紹興、東莞、中山等利率下降的城市放款周期也同步縮短。

    此外,界面新聞了解到,一線城市也出現類似變化。

    “房貸利率下調,貸款額度也相對增加,銀行放款也加快了。之前放款周期是半年,現在縮短至4個月?!鄙鲜鰪V州鏈家經紀人稱。

    北京鏈家經紀人以及麥田房產也表示,北京房貸確有放松,放款周期已縮短至3個月,銀行可批貸款額度增加了。

    “房貸沒有之前那么緊張了,現在的放款周期是3個月。有的銀行如華夏銀行、光大銀行等1至2個月就能放款?!北本╂溂医浖o人表示,“但當下房貸政策每個月20號都會進行調整,二手房市場后續走向主要還是看政策?!?/p>

    在居民購房信貸環境繼續改善的背景下,市場信心正在回歸。

    58安居客房產研究院首席分析師張波預判,從目前房地產降溫的態勢來看,房貸政策后續持續收緊的動力已經偏弱,第四季度加快房貸的發放的信號非常明顯,預計12月住房貸款的發放還將保持這一節奏,通過房貸有序發放,以保障合理購房需求,這也將是春節前的主要政策表現。

    不過,他強調,房貸的加快發放,不代表調控政策的統一放松,四季度各地市場變化的差異化還將繼續存在。預計市場成交量快速下滑的城市,四季度政策調整的節奏會進一步加快。從信貸層面來看,由于實際的成交量減少,亦會導致部分房貸審批和發放提速更為明顯。從未來政策的方向來看,整體并不會存在持續放松,更大可能是階段性、區域性、有針對性的調整,目標也是保持房地產市場整體穩定。

    而進入12月,一個更有利于改善房地產金融環境的消息則是降準。

    12月6日晚間,央行公告稱,2021年12月15日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點(不含已執行5%存款準備金率的金融機構)。本次下調后,金融機構加權平均存款準備金率為8.4%。此次降準為全面降準,共計釋放長期資金約1.2萬億元。

    盡管此次降準的目的是加強跨周期調節,優化金融機構的資金結構,提升金融服務能力,更好支持實體經濟。但貝殼研究院稱,過去的經驗表明,降準、降息通過向市場釋放大量流動性,增加房貸額度,降低資金成本,促使房貸利率下降,促進購買力的釋放。購房力的釋放,有利于改善房企經營現金流,降低房企債務風險。

    來源:界面新聞


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